新手在加拿大炒美股开户指南:券商的选择

其实 Forece 想在加拿大炒股开户的念头在10年前就有了,当时还在上学。后来开心网除了一个模拟炒股的应用,虽然炒的是国内股票,但是也算是满足了一把自己的炒股瘾。后来开户的念头断断续续一直都有,但是都没有下定决心。上个星期,终于在在加拿大的 Questrade 落户了。接下来 Forece 就讲一下新手对美股、加股的一些疑问吧。因为自己也是新手,在网上找资料找了很久。但是都没有详细的注解。所以自己想写一篇文章帮助大家了解北美股票市场(包括加拿大股票和美国股票)。

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开户公司券商的选择
在北美开户,需要找一个证券公司(Broker)来帮助你开户,当然,大部分银行也会有这部分业务。不过手续费就各有不同了。这里 Forece 调查了一下2016年最新的各个证券商的价格对比表:

英文版:http://www.moneysmartsblog.com/canadian-online-discount-stock-brokerage-comparison/
中文版:http://www.moneygameathome.com/expense/account-comparison/discount-brokers-comparison

PS:有人会问,我为什么非要找加拿大证券商开户呢?可不可以直接找美国的证券商开户啊。又可以避税又方便,手续费还便宜。其实 Forece 也做了一些调查,美国很多证券商不支持加拿大人在他们那边开户的。(比如 FirstTrade/第一证券、Scottrade/史考特证券)不过如果你如果以中国的身份在美国证券商那边开户。那么就可以绕过这个限定。不过资金周转比较麻烦罢了。关于美国的证券交易公司,大家可以自己查下资料,这里 Forece 给个 NASDAQ 的官方推荐证券商的链接 Link。这里再提醒一下,不要觉得手续费低就选,还要看公司大小。不要到时候皮包公司圈钱跑路了,自己哭都来不及。

选择券商需要注意些什么?
券商的选择,除了手续费,当然还有很多值得注意的东西,比如是否有中文客服、是否有年费、是否能购买ETFs或基金、是提供实时数据、货币转换的费用等等。

1、股票交易手续费 – Commission Fee
这个是最重要的指标了。我们每笔操作都需要给券商一部分交易费用。所以,挑一个 Commission Fee 价格比较低的券商尤为重要。不然的话,你一个交易费$29刀。一买一卖$58没了。如果本金比较少的话,可能你股票都涨到阻力位了,估计还没赚够手续费。

2、账户管理费 – Account Fee
很多券商开户需要钱、转账需要钱、过户需要钱、年费等等,所以了解这些费用也是非常有必要的。很多大的券商会将这些费用免去。

3、货币转换费用 – Currency exchange fees
身在加拿大想要炒美股是需要将加币转换成美元的,或者说你是经常做货币交易的。那么货币转换的费用对你来说就尤为重要。

4、转户费用 – Transfer to new brokerage fees
如果你之前已经在其他券商开户了,想转到另外一个券商。那么转户费用是否被新券商 Cover 这点也比较重要。很多券商都会给新客户过户补偿费用。

5、交易平台 – Trade Platform
随着科技的发展,很多时候我们不能时刻坐在电脑前一直盯着大盘,所以交易平台也是比较重要的一个指标。是否支持多平台(电脑、手机、网页)。这样我们就可以随时随地进行交易了。

6、实时数据 – Real-Time Data
很多券商都提供实时数据的服务,虽然大部分都是收费的。不过有一个实时数据的看盘软件对你的股票操作是尤为重要的。

7、中文服务 – Chinese Support
虽然说身在国外英文是基本工具,但是有了中文还是能更好的解决问题。有什么问题通过母语更加清晰明了。一般来说只要支持中文的券商,基本都支持大陆用户开户。

8、可以交易投资的种类 – Types
这个是根据自身需求了,有的券商不能购买基金、ETFs等等限制。

9、账户类型 – Account Types
现金账户、融资账户是基本的。但是还是要看融资的杠杆百分比。另外免税账户(TFSA)、退休金账户(RRSP)也是很多人需要功能。

10、利息 – Interest
融资账户中的融资或者说忘记转换货币,都相当于向券商借钱,而借的钱需要利息。利息的多少也是一个重要因素。

11、电话下单 – Phone Rep
电话下单也是比较重要的,当没网了(虽然这个可能性很小),不过很多时候是因为交易软件平台无法使用,必须使用电话下单。避免你扩大损失或者失去了一次好机会。

12、促销 – Promotion
一定要看是否有各种 Promotion,比如开户送礼、免佣金等等的小礼物是一定要拿的。

13、起始资金
有些券商要求起始资金,比如说最少$1000才允许交易。或者想要交易期权需要至少$3000资金。这些都需要提前调查好。

14、现金账户/注册账户是否免去T+3规则(The Good Faith Violation)
现在 Questrade、IB、TD 貌似都免去了T+3规则。所以我们用现金账户或注册账户炒美股的时候不用再小心翼翼的计算哪些资金是 Available 的,哪些还未交割。关于 The Good Faith Violation。可以查看 Forece 的另外一篇文章:什么是 GOOD FAITH VIOLATION 违规操作?

总结:
最后 Forece 得出的结论来说。综合上边的各种因素来讲,还是 Questrade 比较适合广大的普通股民的,不论是普通融资账户,还是注册退休储蓄账户(RRSP)或免税投资账户(TFSA)来进行股票交易,加泰证券(Questrade)的交易费是最优惠的。每股只要1分钱,最低费用$4.95,最高$9.95。基本上可以满足一切投资种类。并且有中文服务。虽然没有免费的实时数据,不过可以以低廉的价格购买或者使用其他软件提供的实时数据来代替。

这里提醒一下大家选择的 盈透 IB(Interactive Brokers)券商。虽然说 Interfactive Brokers (IB)官网上显示最价格最优惠的,尤其是美国股票,每股只要半分钱,最低费用$1,最高为 0.5% of Trade Value。虽然说价格比较低廉,但是最高 MAX 0.5% Of Trade Value 比较 Tricky。如果你买了500股,每股$20的股票。那么你要交的佣金不是按照半分钱来算的,而是 0.005 x 500 x 20 = $50。所以大家不要被迷惑了哦。

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注册的时候填写一下,根据你充值资金不同,最高上限到$250加元的返现。另外点这个链接也可以。

下一步:
当你选择好了券商之后,那么就要准备开户了,开户之前,还是需要了解一下各种账户的类型。请看 Forece 的另一篇文章:Questrade 美股开户账户类型的选择说明。即使你不是在 Questrade 开的户,你也可以参考这篇文章。因为账户类型都是大同小异的。

相关评论

  1. Tina说道:

    你好,有个问题想问一下,我也是炒股新手,如果在Questrade注册后,怎样把银行里tfsa免税账户的钱转过来,免税账户的额度是满额的,而且在银行的免税账户里投资的是基金。

  2. thetraderstreet说道:

    做美股, 当日交易, 高杠杆,手续费底 找thetraderstreet.com开户.

  3. cashmere说道:

    *你好,可以联系你向你请教吗?谢谢

  4. TED说道:

    Hello 我刚来加拿大对这边政策不太熟悉,有这么几个问题想请教下:
    1. 买美股涨了,卖掉后赚了钱,政府还要对这部分钱收税?
    2. 相比于在加拿大开户,为什么不在国内类似于美豹金融之类的地方开呢?国内应该不会有类似税的问题吧。

    谢谢

    • Forece说道:

      相对这个问题,其实只要你生活在加拿大,所有收入都需要对加拿大政府报税,如果你在国内开户,其实所得收入也需要报税。只是你隐瞒不报,加拿大政府查不到罢了。不过如果中国政府和加拿大政府合作的话,那么所有收入就会变得透明。你就会被加拿大税务局查到并且罚款了。

      • Eve说道:

        我刚来加拿大第一个认识的朋友就是在UBC大学做税务工作的,她有提到说因为现在大部分的国家有签订CRS的全球税务互通的机制,所以要隐瞒逃漏税的话,现在是比较难的,被抓到罚款了上面都会有纪录,以后政府可能时不时都会去查你的税。如果居住加拿大可能诚实的纳税可能还是比较好的选择,毕竟课税也用在各种加拿大居民的福利上面,至少对下一代或是有需要福利救济的人们,我自己觉得是还能接受。

        要不就是要转住其他不受CRS约定的国家居住了。我猜想也许这也是为什么一些早年移民来加拿大后来退休后又移回亚洲居住的人的选择之一。如果是靠投资做退休收入来源的话,大部分亚洲国家政府所课的税应该是比加拿大还低很多。

  5. Cloud说道:

    你好,
    看过你写的文章后我很感兴趣,有几个问题想要请教一下
    第一,你的意思是说只有现金账户有T+3,而TFSA不需要T+3?
    第二,交易美股的时候账户自动换汇收手续费吗?

  6. Tim说道:

    解释的非常清楚。
    同样混迹于蒙特利尔。

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